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L’ASSURANCE INDIVIDUELLE CONTRE LES ACCIDENTS ET LA MALADIE
L’ASSURANCE SALAIRE LES TYPES DE CONTRATS : Le contrat résiliable: L’assureur se réserve le droit de modifier les primes et les garanties dans l’avenir, offrant ainsi peu de sécurité à l’assuré. Si le montant des réclamations est supérieur aux prévisions, l’assureur pourrait même refuser le renouvellement de ces contrats ou encore en accepter le renouvellement avec des restrictions, voire même des exclusions. Le contrat à renouvellement garanti L’assureur ne pourra jamais modifier les garanties du contrat ni même en refuser le renouvellement. Il se réserve le droit cependant de modifier éventuellement le coût des primes si la somme des réclamations est supérieure à ses prévisions. Dans un tel cas, l’assureur modifiera la prime pour toute une catégorie d’assurés et pas seulement pour ceux qui ont de nombreuses réclamations. Le contrat non résiliable avec garantie de renouvellement Ce type de contrat offre la protection la plus complète. La prime et les garanties sont fixées à l’émission... Tant et aussi longtemps que la prime est payée à son échéance, l’assureur n’a pas le droit de modifier le contrat. Cette garantie s’applique même si, dans l’avenir, l’assuré change de profession, de résidence, voit ses revenus fluctuer, sont état de santé se détériorer ou encore s’il reçoit des prestations supplémentaires d’assurance, que ce soit par l’Etat ou par un régime d’assurance collective. En fait, rien ne pourra permettre à l’assureur de revoir le contrat, sauf pour des raisons de fraude ou de fausses déclarations durant la période de contestabilité (24 mois). La prime et les garanties sont fixées à l’émission et ne changeront pas. Les facteurs d’assurabilité Tous les assureurs tiennent compte, des principaux facteurs d’assurabilité dans l’établissement du taux de prime, à savoir :
LES EXCLUSIONS Il est habituel en assurance contre les accidents et la maladie d’exclure certains risques. Ces exclusions varient, mais en général elles se rapprochent de ce qui suit :
L’ETAT PATHOLOGIQUE PREEXISTANT Les assureurs accepteront souvent de couvrir un état pathologique préexistant qui a été divulgué dans la proposition. Si cet état présente un caractère chronique, le risque sera considéré comme aggravé et l’assureur exigera peut-être une prime plus élevée pour le couvrir ( obésité, hypertension artérielle, etc…). Il se peut aussi , que le contrat soit accordé mais en établissant un contrat excluant de facon expresse tout paiement de prestation pour une Invalidité liée à cet état préexistant ( ex : un problème de dos chronique, etc.…) L’INVALIDITÉ La définition de l’INVALIDITÉ inscrite dans le contrat est très importante : un assuré qui ne peut pas travailler sera considéré comme invalide par un assureur, et ne le sera peut-être pas par un autre. Il est important de savoir qu’un produit d’assurance contre les accidents et la maladie se mesure à la qualité de ses définitions. LES AVANTAGES A SOUSCRIRE UNE ASSURANCE SALAIRE INDIVIDUELLE.
LA POLICE FRAIS GÉNÉRAUX Cette garantie vise, non pas à remplacer les revenus perdus, mais plutôt à couvrir les dépenses nécessaires pour maintenir l’exploitation d’un commerce ( camionneur , travailleur autonome, bureau d’affaires, etc.) lorsqu’un accident ou une maladie cause l’invalidité de l’assuré. L’entreprise subit une perte de revenus alors que les dépenses se maintiennent. Ce genre de contrat permet à l’assuré d’assumer en totalité ou en partie les frais fixes (bureau ou Autres, etc.) De cette façon , il n ‘aura pas à se servir de ses prestations d’invalidité. Cette protection est surtout offerte aux gens qui sont à leur propre compte. Elle couvre les frais de loyer, taxes, électricité, téléphone, salaires, chauffage , etc.…. N.B : DES GARANTIES COMPLÉMENTAIRES SE RETROUVENT DANS PRESQUE TOUS LES CONTRATS EX : en cas de décès ou de mutilation, remboursements de frais médicaux, hospitaliers ou connexes. 
Votre santé fait votre richesse Votre santé, c'est-à-dire votre capacité à gagner un revenu, est le bien le plus précieux que vous puissiez posséder. Le tableau ci-après illustre le montant que vous pouvez gagner d'ici votre retraite.
*Fondés sur une augmentation du revenu de 3% par année. D'après votre Votre revenu potentiel d'ici revenu actuel de : l'âge de 65 ans est de : Calcul des dépenses mensuelles Cet exercice tout simple vous aidera à identifier le coût associé au maintien de votre style de vie actuel : Dépenses et coût par mois Hypothèque / loyer Impôt foncier Services publics (électricité, chauffage, eau) Téléphone/Câble/Internet/Cellulaire Paiement automobile Dépenses automobile (essence, entretien) Assurance (habitation, auto, vie) Vêtements, cadeaux Frais médicaux/dentaires/médicaments Factures de cartes de crédit Remboursements de prêt REER / Épargne TOTAL Vous avez calculé le montant de vos dépenses mensuelles mais d'où proviendrait votre revenu si vous deveniez invalide? Prenez ceci en considération : Six mois d'invalidité totale peuvent anéantir 10 ans d'épargne Il est possible que vous ne puissiez emprunter; qui prêterait de l'argent à une personne ne pouvant travailler? Vous pourriez liquider vos biens tels votre maison ou votre voiture, mais obtiendriez-vous leur juste valeur marchande? |
1-888-salaire, Les services financiers Michel Arcouette, conseillé en sécurité financière, St-Hyacinthe, Saint-Hyacinthe, MRC Maskoutains, Mascoutains, Québec, Quebec, assurance, vie , salaire, collectives, maladies graves, santé, fonds distincts, fonds mutuels, reer, feer, cri, frv.© 1-888-salaire, Les services financiers Michel Arcouette
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Mise à jour le 16 février 2003
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